JDP N° 85 : Retraite et Immobilier - Problématique des retraites, Faire son bilan de retraite, regard sur l'immobilier en 2007, les clés pour réussir ses emprunts Extrait

Retraite, Immobilier, Crédit... Gens qui rient, Gens qui pleurent

Date : 07/12/2007

• LA PROBLÉMATIQUE DES RETRAITES
• FAIRE SON BILAN DE RETRAITE
• REGARD SUR L’IMMOBILIER EN 2007
• LES CLÉS POUR RÉUSSIR SES EMPRUNTS

LA PROBLÉMATIQUE DES RETRAITES

3 REGIMES DE RETRAITE
Compte tenu du déséquilibre financier inquiétant du régime de base (Cnav), de la fragilité des régimes complémentaires (Arrco et Agirc) et du nombre important de nouveaux retraités (effet papy-boom), la question des retraites et de leur financement revient au cœur des mesures gouvernementales. Selon le principe directeur de la loi Fillon 2003, il a été décidé de faire porter le gros du déficit (une cinquantaine de milliards à venir) sur le dos des actifs et des retraités du privé. Retraités et actifs vont ainsi devoir supporter des sacrifices inévitables du fait de l’importante évolution démographique des non actifs. Pour cela, le modèle français a choisi délibérément de modérer les pensions des retraités, d’augmenter les cotisations des actifs et de sensibiliser les citoyens sur la nécessité d’épargner le plus tôt possible en vue d’un âge de retraite de plus en plus éloigné (65 ans voire 67 ans). L’avenir des retraites, bien plus encore que maintenant, va reposer sur 3 piliers :

• Régime de base de la sécurité sociale (retraite par répartition)
• Régimes complémentaires (retraite par points Arrco ou Agirc)
• Régimes supplémentaires d’épargne-retraite (retraite par capitalisation)

UNE RETRAITE BIEN ÉLOIGNÉE DE LA VIE EN ROSE
L’implication traditionnelle des services publics et de Sécurité sociale doit se réduire peu à peu comme peau de chagrin dans les décennies à venir, faisant que le retraité d’aujourd’hui et de demain doit s’attendre à des pensions publiques flottant entre le Smic et le Rmi. En regard des attentes initiales fondées sur le régime de base 4 phénomènes négatifs concomitants sont attendus en défaveur des actifs et des retraités :

1. Une augmentation des cotisations salariales due aux régimes par répartition et complémentaires ;
2. Un taux plein de retraite en baisse constante (actuellement autour de 1 200€ par mois) soumis en plus à des conditions handicapantes de décote, proratisation, voire d’intérêt relatif de surcote et de bonification de la retraite dans le cas du prolongement de son activité ;
3. Un allongement substantiel de la durée du travail (jusqu’à 5 à 7 années de plus) impliquant une durée d’assurance beaucoup plus longue (actuellement 160 trimestres pleins, puis 164 en 2012, puis…) ;
4. Une dégradation constante du taux de remplacement entre le montant de la première retraite et le dernier salaire.

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