Les Groupes bancaires se diversifient dans les métiers de l’immobilier

C’est une tendance lourde et quasi générale, les banques adoptent depuis quelque temps une stratégie intensive de diversification vers tous les métiers liés à l’immobilier. Concrètement, elles investissent tous azimuts en créant des entreprises de promotion immobilière, de gestion de biens, des pôles d’assurances crédit ou habitation ou encore en filialisant des réseaux d’agences immobilières.
En rajoutant leur activité habituelle relative aux prêts à l’habitat, les grands groupes bancaires sont aujourd’hui en mesure de proposer  un ensemble de services comprenant tous les métiers de l’immobilier. Cette stratégie globale leur permet d’occuper le terrain de A à Z, de l‘offre immobilière (acquisition/vente neuve ou ancienne) au financement en passant par l’assurance, la gestion locative et même le syndic d’immeuble. Ce qui permet de multiplier les contacts avec les clients et d’augmenter leur fidélisation.
Pour le client, les démarches se trouvent simplifiées puisqu’il se voit proposer une offre groupée bien souvent assortie de taux préférentiel ou de conditions particulières d’assurances. Toutefois, ces facilités ne doivent pas empêcher le client de rester vigilant, « de vérifier, à chaque étape, s’il est plus intéressant de choisir l’offre packagée ou à la « carte » et de toujours faire jouer la concurrence.

Qui appartient à qui ?

La livraison de Novembre 2007 du « Particulier » nous dresse un inventaire des filiales immobilières des plus importants groupes bancaires français.

CREDIT MUTUEL
Promotion Immobilière et Gestion locative : Ataraxia
Transactions  :  Réseau Avis Immobilier
Crédit Immobilier : Crédit Mutuel, CIC, Lyonnaise de Banque
Assurance crédit et Habitation : Groupe ACM Immobilier, Suravenir
Foncière pierre-papier : Foncière Massena, Groupe UFG

BANQUE POPULAIRE
Promotion Immobilière  : Pas de filiale dans ce domaine
Transactions, gestion locative et syndic  : Groupe Foncia
Crédit Immobilier : Banque populaire
Assurance crédit et Habitation : Natixis Assurances
Foncière pierre-papier : Natixis

CAISSE D’EPARGNE
Promotion Immobilière  : Nexity, Quatrinvest, I Sélection
Transactions  : Century 21, Guy Hoquet, Kéops
Crédit Immobilier : Caisse d’Epargne, Crédit Foncier, Banque Palatine
Assurance crédit  : CNP
Assurance Habitation : Ecureuil Assurances IARD
Gestion locative et Syndic : Lamy, Nexity, Saggel
Foncière pierre-papier : Eurosic, Ciloger

BNP PARIBAS
Promotion Immobilière : Meunier
Transactions : Espaces Immobiliers, Atisreal
Crédit Immobilier : BNP Paribas, UCB
Assurance Crédit : Cardif
Assurance Habitation : BNP Paribas Assurance
Gestion locative et syndic : BNP Paribas Immobilier, Studélites, Gérer
Foncière pierre-papier : Real stat, Investment Management, Klepierre

CREDIT AGRICOLE
Promotion Immobilière : Cogedim, Unimo
Transactions : Square Habitat
Crédit Immobilier : Crédit Agricole, LCL Crédit Lyonnais
Assurance crédit et Habitation : Pacifia, Predica
Gestion locative et syndic : Square Habitat, Unibiens, Monné-Decroix
Foncière pierre-papier : Foncière des Régions, Altarea

SOCIETE GENERALE
Promotion Immobilière : Sogeprom, Coprim
Transactions : Primaxia
Crédit Immobilier : Société Générale
Assurance crédit et Habitation : Sogecap

PRETS IMMOBILIERS

Le Crédit Immobilier innove en faveur des seniors.
Le Crédit Immobilier de France, en partenariat avec CNP Caution, lance le Prêt Hypothécaire Cautionné (PHC) à destination des seniors propriétaires, leur permettant d’emprunter plus facilement. D’une part, le PHC est le premier produit de ce type sur le marché sans assurance décès emprunteur. D’autre part, il bénéficie de la caution CNP dans des conditions telles qu’en cas de décès de l’emprunteur avant l’échéance, CNP Caution intervient comme interface et facilitateur entre la succession et le Crédit Immobilier de France en se substituant à l’emprunteur.
Le PHC est ouvert aux seniors quel que soit leur âge au-delà de 60 ans. C’est un prêt amortissable à taux fixe d’une durée maximale de 25 ans dont la quotité peut atteindre 70% de la valeur expertisée du bien immobilier offert en garantie. L’octroi du PHC, soumis à une analyse classique de la solvabilité de l’emprunteur, permettra aux seniors de financer de nouveaux projets : nouvelle résidence principale,travaux, prêt d’argent à leurs enfants ou résidence secondaire.
Les Caisses d’épargne et l’UCB devraient rapidement emboîter le pas.

TENDANCES DU MARCHE

LOGEMENTS ANCIENS
Depuis six mois, le marché du logement ancien affiche une alternance de baisses (-0,5%, -1,1% et -0,5% en juillet, août et septembre) et de hausses (+0,8% en octobre). Sur douze mois, la progression des prix, toutes régions et superficies confondues, atteint 4,1%. Selon la Fédération nationale de l’immobilier (FNAIM), ce chiffre confirme que le marché opère un atterrissage en douceur après les hausses de 7,2% en 2006 et de 10,9% en 2005 (135% depuis 1996).

Baisse annoncée en 2008…
Pour 2008, certains organismes (BIPE) et spécialistes pronostiquent des baisses de l’ordre de 3% à 5% pour l’habitat ancien.
Cinq raisons sont avancées :
• un resserrement du crédit habitat par des banques qui vont se montrer plus sélective.
• un probable relèvement des taux de crédit pour reconstituer les marges des banques touchées par la crise financière de l’été.
• l’arrivée sur le marché de la première vague de reventes de logements acquis dans le cadre du régime Perissol.
• la limite atteinte en matière d’allongement des durées d’emprunt.
• l’essoufflement de l’investissement locatif après des années d’euphorie.

…. Mais pas de retournement brutal attendu
Pour beaucoup d’analystes, le recul probable des prix en 2008 ne constitue pas « l’amorce d’une baisse durable et sensible mais d’une stabilisation du marché. Il s’agit d’une correction légère et ponctuelle à un marché foncièrement équilibré ». 
Il n’y aurait donc pas aujourd’hui de bulle spéculative autour de l’immobilier puisque les prix restent « cohérents avec les fondamentaux que sont les revenus, les loyers et les taux d’intérêt ».
Bien sûr, cette théorie reste pertinente tant qu’une crise majeure ne vienne brouiller les cartes.
Quoi qu’il en soit, personne ne peut prédire l’avenir avec certitude, ni celui des prix des logements, ni celui des taux d’intérêt.
Rappelons seulement qu’en termes patrimoniaux, un investissement immobilier se réalise dans une optique de long terme et ne doit pas forcément s’effectuer en fonction de la conjoncture.
 
EN REGION

Selon le baromètre SeLoger.com et la côte de l’immobilier réalisée par Challenges,
• Poitiers affiche des prix de l’immobilier ancien en baisse de 3,3% sur trois mois pour atteindre une moyenne de 2.122€ le m2. Sur la même période, le marché locatif a enregistré une quasi stagnation, passant de 10,94 à 10,88€ le m2 en moyenne.
• La Rochelle attire toujours : les 3 millions de visiteurs par an dynamisent le marché en achetant des logements pour leur retraite ou leurs vacances. Selon Investir Magazine, le prix du neuf reste élevé : 5.000€ le m2 en moyenne mais il faut préciser que les promoteurs construisent presque tous des résidences de grand standing (peu de logements en dessous de 4.000€ le m2). Concernant l’ancien, les prix résistent pour les « bons produits » et la moyenne de la ville se situe à 3.400 €.
Sur les trois derniers mois, les loyers ont progressé de 1%, passant de 13,35 à 13,58 € le m2 en moyenne.
• Limoges, contrairement à toutes les autres villes des régions Limousin et Auvergne, continue d’afficher une progression annuelle significative de son parc immobilier ancien (+4,8%), avec un prix de 1.741 € le m2 en moyenne. Sur les trois derniers mois, les loyers ont encore augmenté de 1,1%, soit une progression de 8,7% sur un an.  Il s’agit là plus d’un rattrapage que d’un décollage des loyers puisque ceux-ci se situent dorénavant en moyenne à 10,35 € le m2.

DIAGNOSTICS IMMOBILIERS

Contrôle obligatoire des installations de gaz, depuis le 1er novembre.

Le dossier technique qui doit être annexé à chaque compromis de vente ne cesse de s’alourdir. Depuis le 1er novembre, c’est le contrôle des équipements de gaz installés depuis plus de quinze ans dans le logement qui est obligatoire lors de la vente de celui-ci : le contrôle concerne l’état des appareils de production de chauffage et d’eau chaude, des tuyauteries, du raccordement en gaz des appareils, de la ventilation des locaux et de la combustion.  Pas moins de trente-sept points sont vérifiés et notés. Trois niveaux d’anomalies sont répertoriés entraînant trois niveaux de conséquences : travaux à effectuer lors d’une intervention ultérieure sur l’installation, travaux à effectuer dans les meilleurs délais et « danger grave immédiat » nécessitant l’interruption immédiate de l’alimentation en gaz par le diagnostiqueur.
Ce nouveau contrôle « gaz » doit être intégré au dossier technique regroupant les quatre autres diagnostics obligatoires : amiante, plomb, termites et performance énergétique.  Dans certains cas, il faut rajouter « l'état des risques naturels et technologiques » pour les logements situés dans des communes ayant fait l'objet d'un plan de prévention des risques et « la certification de surface Loi Carrez » pour les copropriétés. Un énième diagnostic de sécurité lié à l'installation électrique, en principe lui aussi obligatoire au 1er novembre, est en attente des textes d'application.

Comment les diagnostiqueurs sont-ils accrédités ?
Tout diagnostiqueur doit être certifié par un organisme certificateur, lui-même accrédité par la COFRAC, Comité français d'accréditation (www.cofrac.fr). La Fédération nationale des experts de la construction et de l'immobilier (FNECI) a déjà mis en ligne sur son site www.fneci.com la liste de ses adhérents certifiés. En attendant, il est indispensable de demander au diagnostiqueur une copie de son attestation de certification.